香港金融管理局宣布，正式命名「銀行同業帳戶數據共享」（IADS）計劃為「戶口互聯」，以更直觀的方式向公眾推廣。該計劃早在今年1月已推出，並於昨日舉行銀行用例展示日，展示其多種應用場景。戶口互聯旨在促進銀行間的實時數據傳輸，讓客戶可以通過單一的網上銀行平台或應用程式查閱自己在不同銀行的帳戶資料。
28家銀行參與 建共享數據標準
目前共有28家銀行參與戶口互聯計劃，花旗銀行和華僑銀行已分別針對個人客戶和企業客戶推出了這項功能，預計多家銀行也會在今年內陸續推出相關服務。銀行業界將針對零售、公司和中小企客戶，建立了一套銀行同業共享帳戶數據的守則和標準。透過戶口互聯，銀行可按照客戶意願，將其名下的存款帳戶資訊，包括帳戶狀態、結餘和交易紀錄，傳送至另一家銀行，進一步提高銀行業的數據共享效率。
花旗香港與 Planto 合作推出 Wealth 360 提升財務管理體驗
戶口互聯的數據共享技術正推動更多金融科技產品的誕生。近期，香港領先的數碼銀行解決方案供應商 Planto 與花旗香港合作，在 Citi Mobile® App 推出了全新的數位財富管理功能——Wealth 360。這項創新的產品整合了 Doconomy 的碳足跡記錄技術和 Planto 由 AI 驅動的資料擴充功能，為花旗香港客戶提供了智慧銀行工具與個人化財務洞察。客戶可透過該平台進行現金流分析、支出報告、永續發展分析等超過20項個人化建議。
未來，Wealth 360 將進一步利用香港金管局的「戶口互聯」計劃，實現銀行間資料的順暢整合，讓花旗客戶能夠在單一平台上管理多個銀行帳戶的財務狀況。此舉將大大提升個人財務管理體驗，同時協助客戶關注其環境影響，做出更可持續的選擇。
ZA Bank 測試貸款審批流程 渣打滙豐年底推跨行帳戶概覽
作為參與「戶口互聯」展示日的數位銀行之一，ZA Bank（眾安銀行）積極探索數據共享技術，旨在進一步簡化本地零售客戶的貸款申請流程。ZA Bank 表示，未來客戶將可通過簡單的授權，讓數據即時共享，銀行可自動同步存款帳戶狀況及收入月結單資料，以便快速審批貸款。
在測試環境中，ZA Bank 的系統可在短短3分鐘內完成貸款審批，這一高效的服務概念被形象地稱為「咖啡未沖好，貸款已批到」。ZA Bank 希望此功能能大幅提升用戶的貸款體驗，減少傳統貸款申請中需提交入息證明和人工審批的繁瑣步驟，實現更高效的數位化服務。
渣打銀行預計在今年第四季度推出「帳戶資訊綜覽」功能，讓個人客戶授權後可在該行的應用程式查詢其他銀行的帳戶餘額。渣打香港財富管理及零售銀行業務數碼銀行、客戶及數據主管麥瑋琳表示，這只是計劃的第一步，未來將引入更多功能，包括從其他銀行直接獲取帳戶數據來審批貸款，減少客戶需提交帳戶月結單等繁瑣步驟。此外，渣打還計劃結合財務分析功能，為客戶提供更全面的服務，並預計於明年上半年推出更多應用案例。
匯豐銀行也計劃在年底前推出新功能，讓指定個人客戶可以在其流動理財平台上查閱其他銀行的帳戶資料。而中銀香港則將推出跨行帳戶綜覽及簡化信貸申請流程，並已分階段邀請特選客戶進行體驗。同時，信銀國際已於本月向特選個人客戶提供了帳戶資訊綜覽功能，預計在年底前全面開放。
數據安全和私隱保障成關鍵
金管局副總裁李達志表示，當局對客戶數據的安全和私隱保護極為重視，為此在客戶授權和資料共享過程中，制定了一系列保障措施。客戶必須主動授權銀行查詢其他銀行的帳戶資料，且可以隨時撤銷授權。此外，任何涉及將數據用於其他用途的行為，銀行均需獲得客戶的額外同意。為了確保安全，戶口互聯僅限於參與銀行內部運作，不會涉及任何非銀行商業機構要求客戶提供網上銀行登入密碼等敏感資料。
