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香港私人貸款常見問題
甚麼是私人貸款？
私人貸款是無需抵押品的借款方式，借款人可靈活用於任何用途，例如結婚、旅遊或應急資金。
私人貸款與按揭貸款有甚麼不同？
私人貸款無需抵押品，而按揭貸款則以房產作抵押，兩者的利率和還款方式亦不同。
私人貸款的年利率（APR）是甚麼？
年利率是貸款的總成本，包括利息和手續費，有助比較不同貸款產品的成本。
哪些因素會影響私人貸款的實際年利率？
實際年利率會受借款人的信用評分、收入水平、貸款金額和貸款期限等因素影響。
貸款前需要準備甚麼文件？
一般需要提供身份證明、收入證明、住址證明及其他財務文件，具體要求視貸款機構而定。
私人貸款的還款期限通常是多久？
還款期限一般為6個月至84個月不等，具體時間取決於借款人財務狀況、貸款金額及貸款機構政策。
如何選擇合適的私人貸款？
比較不同貸款的APR、利率、還款期限及手續費，並根據個人財務狀況和還款能力選擇最合適的方案。
可以提早還清私人貸款嗎？
部分貸款允許提早還款，但有些可能收取提前還款手續費，申請前需查清相關條款。
如何提高貸款申請的成功率？
保持良好信用記錄、穩定收入及充足的還款能力，能夠提高貸款申請的通過機率。
私人貸款小字典：認識香港貸款服務常用術語
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實際年利率（APR）：即「Annual Percentage Rate」，貸表貸款的年利率，包含了所有利息和相關費用，是比較不同貸款成本的指標。這是借款人需要支付的實際利率，有助於了解貸款的整體成本。
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還款期：貸款的還款期限，指借款人需要在多長時間內償還全部貸款本金和利息。還款期越長，每期還款金額會較少，但總支付的利息可能會較多。
- 提前還款費用：指借款人在還款期滿前提前清還貸款時需支付的罰款或額外行政費用。此費用是為彌補貸款機構因提前收回貸款而可能損失的利息收益。
- 批核時間：即貸款申請被審批和核准所需的時間。香港不少私人貸款公司提供快速批核服務，部分可在當日內完成。
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信貸評分：貸款機構會根據借款人的信用評分來決定是否批核貸款申請及其利率。信用評分反映借款人過去的信貸記錄，評分越高，貸款獲批的機會和優惠條件越好。香港最為人熟悉的信貸評分機構是環聯（TransUnion，簡稱TU），因此信貸評分在坊間亦通稱為TU分數。
- 無抵押貸款：即「Unsecured Loan」，借款人無需提供任何資產作為抵押品的貸款類型。由於風險較高，這類貸款的利率一般比有抵押貸款高。
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還款免息期：又稱「還款假期」部分私人貸款在特定時間內（如一至兩個月）不收取利息，借款人在此期間償還本金可減少整體利息支出。
- 提前還款費用：指借款人在還款期滿前提前清還貸款時需支付的罰款或額外行政費用。此費用是為彌補貸款機構因提前收回貸款而可能損失的利息收益。
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信用卡現金透支：指借款人利用信用卡進行的短期借貸操作，通常利率較高，適合緊急現金需求。不過，由於利息和手續費較高，因此不建議長期使用。
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免入息證明貸款：這類貸款不要求借款人提供工作收入證明，是自僱人士或收入不穩定人士的較方便選擇。然而，由於風險較高，利率通常也較高。
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貸款產品資料轉載自Planto.HK
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