買樓比訂婚承諾份量更重?美國樓價飛升興起「先買樓後結婚」

2024年11月27日

香港不少年輕夫婦會在結婚前買樓,美國過去原本沒有這觀念,但隨著房價持續上漲,美國年輕人正在改變「先結婚後買房」的傳統觀念,愈來愈多未婚夫婦選擇先置業再談婚禮,甚至完全放棄結婚。他們認為,在經濟壓力驅動下,買樓不但是理財的明智之舉,更是一種重要的長期承諾。

未婚夫婦置業比例十年增46%

根據《華爾街日報》分析美國人口普查局數據,2023年有約55.5萬對未婚伴侶在前一年共同買房,較2013年的38.1萬對增長46%。同年,未婚夫婦購房佔美國房屋銷售總量的11.29%,高於2005年的8.28%。全美房地產經紀人協會的報告指出,這一比例是1980年代中期的三倍。

房價飛漲成為影響年輕人決策的關鍵因素。全美房地產經紀人協會的數據顯示,2019年至2023年間,美國單戶住宅的中位數售價上漲44%。相比之下,婚禮開支的增幅相對緩慢,The Knot的統計顯示,同期婚禮平均花費僅增長25%。越來越多未婚夫婦開始認為,將資金投入房地產比花在婚禮上更具長期價值。

對於許多美國人來說,購房已成為財務穩定的重要指標。美國聯儲局的消費者財務調查顯示,2022年美國房主的財富中位數接近40萬美元,而租客的財富中位數僅為1萬美元。一些已訂婚的夫婦甚至傾向於讓親友直接資助購房首付款,取代傳統的婚禮禮物。

夫妻理財網站Plenty的聯合創辦人Emily Luk表示,按揭貸款對伴侶來說象徵著一種更具體的未來承諾。「相比一場婚禮,買房是個真正的長遠投資。」

29歲的Elise Dixon與男友Nick Blue交往4年,去年決定用8萬美元(約62.4萬港元)支付首期,在華盛頓特區購置一套錯層式公寓。Dixon說:「在我們看來,買房實際上是比訂婚更大的承諾。」他們在房屋交接8個月後才正式訂婚。

結婚前買樓有法律風險

然而,選擇共買房但不結婚的情侶可能面臨潛在的法律與財務風險。家庭律師指出,缺乏婚姻的法律保障,如果分手或發生意外,房產處置可能變得複雜。律師建議,未婚伴侶應考慮簽署類似婚前協議的「同居協議」,明確房產歸屬及財務分工。然而,協議的起草費用通常在1,000到3,000美元之間,讓一些情侶望而卻步。

59歲的Mark White與62歲的Sheila Davidson於2021年共同購置了一套湖邊聯排別墅,但房契上僅有Davidson的名字。White坦承,自己有時會擔心如果伴侶出現意外,房子可能會面臨法律糾紛,儘管兩人已口頭告知孩子讓White繼承該物業,但還未正式完成法律文件。

有律師建議,像這樣的情侶應儘早確保法律保護,比如將另一方加名至房契或簽署具體的繼承協議。然而,年輕買家往往對此並不在意,認為彼此信任和共同分擔的努力已足夠。

租樓與買樓的抉擇

大多數情侶在婚前已同居,因此買房時會考慮租房與置業的利弊。儘管兩者的成本近年來均有所上升,但固定利率的房貸至少可以穩定支出,而租金漲幅則更難以預測。

從經濟數據來看,買樓人士的財務優勢明顯高於租房者。根據聯儲局的消費者財務調查,2022年美國房主的財富中位數接近40萬美元,而租房者的財富中位數僅為1萬美元。這種財務基礎上的差距,也推動越來越多情侶優先考慮房產投資。

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