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小額貸款 靈活借錢

坊間很多銀行或財務公司設有小額貸款計劃,為應對各種財務需求提供靈活而高效的解決方案,無論是少至HK$10,000的,還是高達HK$50,000、HK$100,000的短期資金周轉,都可輕鬆借得到。小額貸款特點是條件簡單、審批快速,為日常生活或緊急情況提供即時支援,助你快速渡過難關。

小額貸款比較

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最低實際年利率 8%
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  • 靈活還款:自選還款期可短至1日,最長達48個月,提前還款不會罰息
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免TU特快私人貸款

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  1. 參加者於合約期首六個月內按照還款時間表還款,並無逾期或提早還款符合要求的新客戶將會根據以下不時調整的規則得到推薦獎賞及新人獎賞(合稱「獎賞」):
  2. 推廣活動條款及細則
  3. 條款及細則

K Cash業主貸款

K Cash業主貸款免樓契無抵押極速套現。只要你持有私人樓、自置公屋或居屋,毋須抵押樓契就可以取得大額私人貸款,極快輕鬆套現。享高達200萬貸款額,可快至15分鐘完成批核,還款期長達120個月。

 

最低實際年利率 10%
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  • 貸款額高達HK$200萬,無需抵押樓契
  • 私樓、自置居屋或公屋業主都可申請
  • 聯名物業業主可單名申請
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小額貸款知多點

小額貸款通常是指貸款額在HK$100,000或以下的貸款產品,這類貸款由財務公司或銀行推出,適合需要短期資金的申請人。
小額貸款的特點:

  • 靈活貸款額度: 貸款額由HK$10,000至100,000不等。
  • 快速審批: 部分財務機構可於數分鐘內完成審批並即日過數。
  • 簡單文件要求: 無需入息證明或繁複的文件,適合自由工作者、自僱人士等。

甚麼人適合申請小額貸款?

  1. 急需小額資金周轉的人:面對突如其來的財務需求,如生活雜費、緊急醫療、修繕費用或短期旅行開支等,需要即時獲得資金支持。
  2. 收入不穩定的人士:如自由工作者、自僱人士或現金出糧人士,難以提供入息證明借大額貸款,但需要額外資金應急。
  3. 缺乏信貸記錄的人:未有完整信貸歷史或信貸評分偏低,但希望利用小額貸款應付短期開支。
  4. 臨時過渡資金需求者:需要短期資金填補現金流缺口,例如支付租金、學費或其他必要開支。
  5. 想簡單快速解決財務問題的人:想避免繁瑣文件及長時間等待,通過簡化流程獲得快速審批和過數服務的人士。

小額貸款實例與利息計算

以下是根據不同貸款金額和假設年利率5%計算的小額貸款實例,展示每月還款額及總利息支出(以36個月還款期為例)。此計算為簡化參考,實際金額視乎貸款機構條款而定。

  • 假設年利率:5%
  • 還款期:36個月
貸款金額 (HK$) 每月還款額 (HK$) 總還款額 (HK$) 總利息支出 (HK$)
10,000 299.71 10,789.52 789.52
20,000 599.42 21,579.05 1,579.05
30,000 899.13 32,368.57 2,368.57
40,000 1,198.84 43,158.09 3,158.09
50,000 1,498.54 53,947.61 3,947.61
60,000 1,798.25 64,737.14 4,737.14
70,000 2,097.96 75,526.66 5,526.66
80,000 2,397.67 86,316.18 6,316.18
90,000 2,697.38 97,105.70 7,105.70
100,000 2,997.09 107,895.23 7,895.23

小額貸款申請流程

  • 選擇貸款機構:根據需求選擇信譽良好的貸款機構。
  • 準備文件:部分機制只要求借款人提交身份證明,部分則需提交住址證明或收入證明。
  • 提交申請:經網上或透過App提交申請,填寫所需資料。
  • 審批與報價:系統自動審批,提供初步貸款報價。
  • 電子簽約:確認貸款條款後,進行電子簽署。
  • 即時放款:完成審批後,資金可迅速存入指定賬戶。

申請小額貸款的注意事項

1. 年利率較高

相比大額私人貸款,小額貸款的年利率可能較高,借款人需根據自身還款能力,評估是否可承擔。

2. 提前還款需注意

主流貸款計劃採用「78法則」計算利息,即在還款初期利息佔比高,即使提前還款也未必能節省太多利息。此外,有些機構會收取提前還款手續費。

3. 仔細閱讀條款

申請前應詳細了解小額貸款的條款,例如是否需要新客戶資格、是否有額外優惠條件,避免被高息或隱藏費用誤導。

小額私人貸款常見問題

小額貸款的最低金額是多少?

部分財務公司提供低至HK$10,000甚至HK$1,000的貸款,靈活滿足小額資金需求。

 

 

 

 

申請小額貸款需要提交哪些文件?

部分貸款機制手續較簡便,只要求小額貸款申請者提交身份證明,有些情況需附上住址證明或收入證明。

 

 

 

 

小額貸款的還款期有幾靈活?

還款期可短至3個月,長至60個月,部分貸款(如循環貸款)不設特定還款期,而是會逐日計息。

 

 

 

 

借小額貸款是否可免入息證明?

是的,很多小額貸款計劃不要求申請人提交入息證明,這類免文件貸款適合收入不穩定的申請者。

 

 

 

 

小額私人貸款審批需要多長時間?

大多數小額貸款可於數分鐘至數小時內完成審批,資金即日到賬。

 

 

 

 

小額貸款的利率是多少?

利率因機構及申請人條件而異,通常高於大額貸款,申請前需仔細比較。

 

 

 

 

提前還款是否有罰款?

部分機構會收取提前還款手續費,請提前向貸款機構確認條款。

 

 

 

我需要提供擔保人嗎?

申請小額私人貸款通常無需提供擔保人,但視乎貸款金額及申請人的財務狀況而定。

 

 

 

 

我可以在網上完成所有小額貸款申請流程嗎?

是的,不少財務公司提供全網上貸款服務,包括申請、審批及放款,全程無需親臨分行。

 

 

 

借小額貸款時,財務公司是否需要查TU信貸評分?

部分財務公司會查TU評分,但亦有的不會查閱信貸報告,適合信貸記錄不足或分數較低的申請者。

 

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貸款產品資料轉載自Planto.HK

提示:借定唔借?還得到先好借!

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