香港初創公司Planto是本地唯一專注於開放銀行及「戶口互聯」用例技術的供應商，致力於以人工智能（AI）助力銀行數碼化發展，包括提升客戶參與度、交叉銷售及信貸決策能力。Planto創辦人之一劉于嘉指出，公司在數碼港及香港金融管理局（金管局）的支持下，現已與超過15間亞洲金融機構建立合作，並積極探索東南亞及中東市場的成長潛力。
香港金融管理局近期正式將「銀行同業賬戶數據共享」（IADS）計劃命名為「戶口互聯」，目的是加強跨銀行數據共享並提高服務效率。作為該計劃的技術提供商，Planto協助花旗銀行（香港）及上海商業銀行參與先導計劃，展示AI技術在提升用戶體驗及優化業務流程方面的重要作用。
AI推動銀行發展理財工具與企業解決方案
Planto成立於2018年，最初以個人理財App起家，如今已轉型為為銀行提供技術解決方案的B2B平台。公司目前擁有約30萬用戶，整合了超過50家金融機構的賬戶數據，並利用數百萬筆交易數據訓練AI模型，專注於提供財務分析、信貸評估及客戶智能等服務。
劉于嘉表示，Planto的AI工具可針對銀行需求提供個性化解決方案，其中客戶智能功能能顯著提高銀行的用戶參與度，提升幅度超過40%，而交叉銷售的效率亦增加50%以上。此外，公司多年整合個人財務數據的經驗，使其能為銀行量身打造包括企業財務管理、個人化理財建議等多樣化應用場景。
Planto的技術方案已在多家銀行的實際應用中取得成效。花旗香港於今年7月推出Wealth360功能，通過其手機應用，客戶能輕鬆檢視跨行財務、個人理財數據及消費碳足跡。而上海商業銀行則利用Planto的解決方案簡化了貸款申請流程，大幅提高中小企業貸款的處理效率。
疫情推動金融科技加速發展
疫情促使金融業加速數碼化轉型，特區政府亦藉人工智能政策宣言推動市場需求不斷攀升。劉于嘉指出，Planto成立初期，金融機構對AI技術的接受度有限，但近年來，幾乎每家銀行都將金融科技視為核心發展方向。這一變化不僅為Planto帶來更多合作機會，也進一步加速了整個行業的創新步伐。
