樓宇結構保險邊間好？
香港最佳火險比較
火險，即樓宇結構保險，是保障物業在遇到火災、颱風、水災等自然災害或意外損毀時所提供的保障。對於業主而言，購買火險是按揭貸款的必備條件，但如何選擇適合的火險，並確保其保額足以應對重建需要，是至關重要的。立即了解選購火險要點及火險投保優惠。
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- 按照上述指示成功投保的合資格樓宇按揭火險保單持有人(「合資格人士」)將於投保日起一星期後通過電郵收到家居保險保費回贈優惠之連結和優惠碼。每個保費回贈優惠碼只能使用一次。
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- 若合資格人士在首個保單年度取消樓宇按揭火險及/或家居保險保單，OneDegree將於應退保費中扣除保費回贈之價值(高達港幣800元)。 如合資格人士要求取消兩張保單之一，而應退保費不足以扣除保費回贈之全部價值，則會在另一張保單取消時(如適用)扣除餘款。
- 此優惠不能和其他優惠同時使用 (系統自動優惠除外) 。
- 有關樓宇按揭火險及家居保險的保障範圍、條款細則及不保事項，請查閱保單條款以了解更多。
- OneDegree 保留隨時更改或終止此優惠之權利，並對此優惠相關之所有事宜擁有最終決定權。
此條款及細則中英文版之內容如有任何歧義，在任何情況下概以英文版為準。
火險的保障範圍及與按揭關係
火險的主要保障對象是樓宇結構，包括天花板、牆壁、地板、門窗等物業固定設施。當樓宇因火災、颱風、洪水、地陷、山泥傾瀉等自然災害或突發事故而損壞時，保險公司將根據保單作出賠償。一些火險產品甚至涵蓋因暴動或其他特殊情況造成的損毀。火險保障的重點是讓業主能夠在樓宇受損後獲得賠償，用以進行重建或維修，維護物業的結構完整。
購買火險對大多數按揭業主來說是必須的條件。銀行通常要求業主在申請按揭時同時購買火險，確保物業的結構在遭遇損壞時能夠得到保障，減少銀行的潛在損失。雖然按揭銀行會提供火險服務，但業主並不必然需要通過銀行購買，近年來有不少虛擬保險公司提供便捷的網上火險服務，業主可以根據個人需要比較不同公司的價格與保障範圍。此外，一些屋苑的管理處會為整個屋苑集體購買火險，業主所需支付的保費通常已包括在每月的管理費內，這樣業主就不需要再額外自行投保。
家居保險與火險的分別
火險與家居保險在保障範圍上有明顯區別。火險主要針對樓宇結構，包括因火災、水浸、颱風等意外造成的牆壁、天花、地板等物業固定裝置的損壞。而家居保險則重點保障家中的個人財物，例如電器、傢俬、珠寶等，並提供第三者責任保障，如因意外導致訪客或鄰居受傷或財物損毀，家居保險可代為承擔賠償。此外，家居保險還可涵蓋搬家時物品損壞、裝修期間的臨時租住費用，甚至家中寵物的簡單保障等。
火險投保金額的選擇
投保火險時，業主可以選擇不同的投保金額，包括：
- 原按揭貸款額；
- 物業重建費用；
- 現時按揭貸款餘額。
一般而言，許多業主會選擇以目前的按揭餘額作為投保額，這樣保費相對較低，但需要注意的是，賠償額也會因應投保額的降低而減少。如果業主選擇以物業重建費用為投保額，則需每年對物業進行估值，保額也會隨估值結果進行調整。
火險賠償方式：原物賠償 vs. 金錢賠償
火險的賠償方式不單只限於金錢，還可能包括物件的原貌重建。這點與其他類型的保險相似，保險公司可以選擇以現金支付，或以重建原有物業的方式來賠償。例如，當物業因火災或颱風而損毀，保險公司可以根據火險保單的條款，為你重新修建原來的物業，而不是僅僅支付損毀價值的現金。
裝修結構改動或影響火險有效性
業主需要注意，進行未經批准的結構改動可能會影響火險的有效性。例如，若業主在未申請屋宇署批准的情況下，非法改動結構，如拆除主力牆或進行其他違法的結構變更，保險公司可能會根據保單中的條款有權終止火險保障。因此，在進行裝修或維修工程前，建議業主先諮詢專業人士或保險公司，以確保火險仍然有效。
火險（樓宇結構保險）常見問題
甚麼是火險？
火險是樓宇結構保險的俗稱，主要保障物業結構因火災、風災、颱風、爆炸、水浸、地陷等自然災害或意外造成的損毀。
火險保障住宅物業的哪些部分？
火險主要保障物業的固定結構，如牆壁、天花、地板、門窗等。如果樓宇因火災或其他受保事件受損，火險將支付修復或重建的費用。
火險與家居保險有甚麼不同？
火險只涵蓋樓宇結構損壞，而家居保險則保障家中的個人物品（如電器、傢俬、珠寶等），並提供第三者責任保障，涵蓋因家居意外導致的他人傷害或財物損失。
如何選擇火險的投保金額？
你可以選擇按揭貸款額、物業重建費用或按揭尚餘貸款額作為投保金額。選擇重建費用通常能確保保額足夠，但可能需要支付額外的估價費用。
保險公司如何賠償火險損失？
保險公司可以選擇以金錢賠償或直接修復物業。賠償方式可包括支付現金或將損毀的物業按原貌重建。
火險的保費是怎樣計算的？
保費通常根據物業的用途、樓齡、類型和投保金額決定。唐樓或樓齡較高的物業保費較貴，而私人屋苑或樓齡較新的物業保費相對較低。
銀行會要求按揭業主購買火險嗎？
是的，銀行一般會要求按揭物業的持有人購買火險，以確保物業結構損毀時能獲得修復保障，降低銀行的貸款風險。
可以不經按揭銀行購買火險嗎？
可以，業主可以自由選擇保險公司購買火險，不一定要透過按揭銀行。你可以貨比三家，選擇合適的火險計劃。
物業管理處已購買火險，還需要自己購買嗎？
如果物業管理處已為整個屋苑購買火險，通常保費包含在管理費中，業主不需另行購買。但建議確認火險是否足夠保障你的單位。
火險會涵蓋家中的傢俬和電器嗎？
不會。火險只保障樓宇結構，家中的傢俬、電器及個人物品不在保障範圍內。你需要額外購買家居保險來覆蓋這些財物。
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