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小額貸款 靈活借錢
坊間很多銀行或財務公司設有小額貸款計劃，為應對各種財務需求提供靈活而高效的解決方案，無論是少至HK$10,000的，還是高達HK$50,000、HK$100,000的短期資金周轉，都可輕鬆借得到。小額貸款特點是條件簡單、審批快速，為日常生活或緊急情況提供即時支援，助你快速渡過難關。
小額貸款比較
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維信金融財務有限公司
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小額貸款知多點
小額貸款通常是指貸款額在HK$100,000或以下的貸款產品，這類貸款由財務公司或銀行推出，適合需要短期資金的申請人。
小額貸款的特點：
- 靈活貸款額度： 貸款額由HK$10,000至100,000不等。
- 快速審批： 部分財務機構可於數分鐘內完成審批並即日過數。
- 簡單文件要求： 無需入息證明或繁複的文件，適合自由工作者、自僱人士等。
甚麼人適合申請小額貸款？
- 急需小額資金周轉的人：面對突如其來的財務需求，如生活雜費、緊急醫療、修繕費用或短期旅行開支等，需要即時獲得資金支持。
- 收入不穩定的人士：如自由工作者、自僱人士或現金出糧人士，難以提供入息證明借大額貸款，但需要額外資金應急。
- 缺乏信貸記錄的人：未有完整信貸歷史或信貸評分偏低，但希望利用小額貸款應付短期開支。
- 臨時過渡資金需求者：需要短期資金填補現金流缺口，例如支付租金、學費或其他必要開支。
- 想簡單快速解決財務問題的人：想避免繁瑣文件及長時間等待，通過簡化流程獲得快速審批和過數服務的人士。
小額貸款實例與利息計算
以下是根據不同貸款金額和假設年利率5%計算的小額貸款實例，展示每月還款額及總利息支出（以36個月還款期為例）。此計算為簡化參考，實際金額視乎貸款機構條款而定。
- 假設年利率：5%
- 還款期：36個月
| 貸款金額 (HK$) | 每月還款額 (HK$) | 總還款額 (HK$) | 總利息支出 (HK$) |
|---|---|---|---|
| 10,000 | 299.71 | 10,789.52 | 789.52 |
| 20,000 | 599.42 | 21,579.05 | 1,579.05 |
| 30,000 | 899.13 | 32,368.57 | 2,368.57 |
| 40,000 | 1,198.84 | 43,158.09 | 3,158.09 |
| 50,000 | 1,498.54 | 53,947.61 | 3,947.61 |
| 60,000 | 1,798.25 | 64,737.14 | 4,737.14 |
| 70,000 | 2,097.96 | 75,526.66 | 5,526.66 |
| 80,000 | 2,397.67 | 86,316.18 | 6,316.18 |
| 90,000 | 2,697.38 | 97,105.70 | 7,105.70 |
| 100,000 | 2,997.09 | 107,895.23 | 7,895.23 |
小額貸款申請流程
- 選擇貸款機構：根據需求選擇信譽良好的貸款機構。
- 準備文件：部分機制只要求借款人提交身份證明，部分則需提交住址證明或收入證明。
- 提交申請：經網上或透過App提交申請，填寫所需資料。
- 審批與報價：系統自動審批，提供初步貸款報價。
- 電子簽約：確認貸款條款後，進行電子簽署。
- 即時放款：完成審批後，資金可迅速存入指定賬戶。
申請小額貸款的注意事項
1. 年利率較高
相比大額私人貸款，小額貸款的年利率可能較高，借款人需根據自身還款能力，評估是否可承擔。
2. 提前還款需注意
主流貸款計劃採用「78法則」計算利息，即在還款初期利息佔比高，即使提前還款也未必能節省太多利息。此外，有些機構會收取提前還款手續費。
3. 仔細閱讀條款
申請前應詳細了解小額貸款的條款，例如是否需要新客戶資格、是否有額外優惠條件，避免被高息或隱藏費用誤導。
小額私人貸款常見問題
小額貸款的最低金額是多少？
部分財務公司提供低至HK$10,000甚至HK$1,000的貸款，靈活滿足小額資金需求。
申請小額貸款需要提交哪些文件？
部分貸款機制手續較簡便，只要求小額貸款申請者提交身份證明，有些情況需附上住址證明或收入證明。
小額貸款的還款期有幾靈活？
還款期可短至3個月，長至60個月，部分貸款（如循環貸款）不設特定還款期，而是會逐日計息。
借小額貸款是否可免入息證明？
小額私人貸款審批需要多長時間？
大多數小額貸款可於數分鐘至數小時內完成審批，資金即日到賬。
小額貸款的利率是多少？
利率因機構及申請人條件而異，通常高於大額貸款，申請前需仔細比較。
提前還款是否有罰款？
部分機構會收取提前還款手續費，請提前向貸款機構確認條款。
我需要提供擔保人嗎？
申請小額私人貸款通常無需提供擔保人，但視乎貸款金額及申請人的財務狀況而定。
我可以在網上完成所有小額貸款申請流程嗎？
是的，不少財務公司提供全網上貸款服務，包括申請、審批及放款，全程無需親臨分行。
借小額貸款時，財務公司是否需要查TU信貸評分？
部分財務公司會查TU評分，但亦有的不會查閱信貸報告，適合信貸記錄不足或分數較低的申請者。
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