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大額貸款比較
當你需要借50萬、80萬、100萬甚至高達200萬的大額資金時，銀行或財務公司的大額私人貸款是個理想的選擇。大額貸款的低息及靈活性為借款人提供了良好的財務支持，但申請前也需注意相關風險及條款。立即比較及了解香港市面上的大額貸款方案。
大額私人貸款比較
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維信金融財務有限公司
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甚麼是大額私人貸款？
大額貸款一般指金額達50萬港元或以上的私人貸款，專為需要較大資金支持的人士而設，例如用於清還多筆卡數、公司業務發展或其他重大財務需求。這類貸款因金額較高，銀行在審批時通常會更為謹慎，以確保借款人具備足夠的還款能力。
大額貸款的特點之一是其審批流程更為嚴格，貸款機構不僅要求申請人提供身份證明和住址證明，還可能需要提交多個月的入息記錄，甚至附加財務資產證明，以全面評估申請人的財務狀況。此外，信貸評級亦是銀行的重要參考指標，信貸紀錄良好的申請人更有機會獲批較高金額，並享受更低的實際年利率（APR）。
相比於小額貸款，大額貸款提供更優惠的年利率，部分貸款計劃的年利率甚至低至2%以下。然而，為降低風險，銀行通常將貸款上限與申請人的月薪掛鉤，最高貸款額為月薪的12至21倍不等，具體金額視申請人的入息穩定性及其他財務因素而定。
由於大額貸款的還款期一般較長，可達60個月甚至更久，借款人可以根據個人財務需求選擇適合的還款計劃，以降低每月還款壓力，實現靈活的資金安排。透過大額貸款，借款人能集中處理財務需求。
大額貸款的主要特點
- 低年利率：大額貸款的實際年利率（APR）通常低於小額貸款，視乎借款人的信貸記錄和收入水平，利率可低至2%。
- 彈性貸款額：銀行通常根據借款人的月薪倍數及信貸狀況確定貸款上限。常見的最高貸款額為月薪12至21倍。
- 較長的還款期：大額貸款的還款期可長達60個月甚至更久，有助降低每月還款壓力，提升總貸款額。
- 文件要求更高：銀行會要求提供身份證、住址證明及入息記錄，特別是對於金額超過100萬的申請，可能還需更多證明文件。
小額貸款實例與利息計算
以下為大額貸款在年利率3.5%、還款期36個月的計算示例，讓你了解不同貸款金額的每月還款額和總利息支出：
- 假設年利率：3.5%
- 還款期：36個月
| 貸款金額 (HK$) | 每月還款額 (HK$) | 總還款額 (HK$) | 總利息支出 (HK$) |
|---|---|---|---|
| 50萬 | 14,646.35 | 527,128.60 | 27,128.60 |
| 60萬 | 17,575.62 | 632,554.32 | 32,554.32 |
| 70萬 | 20,504.88 | 737,980.04 | 37,980.04 |
| 80萬 | 23,434.14 | 843,405.76 | 43,405.76 |
| 90萬 | 26,363.41 | 948,831.48 | 48,831.48 |
| 100萬 | 29,292.68 | 1,054,257.20 | 54,257.20 |
| 150萬 | 43,939.02 | 1,581,385.80 | 81,385.80 |
| 200萬 | 58,585.36 | 2,108,514.40 | 108,514.40 |
大額貸款申請流程：簡單 7 步驟
- 資料準備：準備身份證明、住址證明及入息記錄等文件，自僱人士需提供利得稅報表或其他收入證明，確保資料完整以加快審批。
- 選擇貸款計劃：比較不同機構的貸款方案，包括年利率（APR）、貸款金額、還款期及隱藏費用，選擇最適合自身需求的計劃。
- 提交申請：透過線上平台或親臨分行提交貸款申請，提供完整的文件及正確的個人資料，以便審批順利進行。
- 等待審批：貸款機構將根據信貸記錄、收入穩定性及財務狀況進行審批，過程一般需時1至5個工作日，視乎貸款金額而定。
- 收到批核結果：審批通過後，貸款機構會提供詳細條款，仔細閱讀合約內容，確認是否接受相關條件。
- 簽署合約：接受貸款條款後，完成電子或書面合約簽署，這是貸款正式生效的最後一步。
- 資金發放：簽署合約後，貸款金額將直接轉入您指定的銀行戶口，通常資金可於1至2個工作日內到手。
借大額貸款的注意事項
-
還款壓力：大額貸款通常伴隨較高的每月還款額，借款人需仔細評估自己的還款能力，確保每月償還不影響基本生活開支，並避免因無力償還導致信貸評級下降或產生額外罰款。
-
潛在風險：借大額貸款後，若出現財務狀況惡化的情況，例如收入減少、失業或面臨突發性醫療費用，可能導致無法按時還款的風險。這不僅會影響個人信貸評級，還可能產生法律問題，需謹慎評估財務穩定性。
-
隱藏費用：申請貸款前需特別注意相關的手續費、管理費及提前還款罰款等潛在費用。有些貸款雖標榜低利率，但實際上額外收費較多，借款人應仔細閱讀條款，全面了解貸款條件，避免因隱藏費用增加財務負擔。
大額私人貸款常見問題
甚麼是大額私人貸款？
大額貸款通常指金額達50萬港元或以上的私人貸款，適合用於高額開支如清卡數、結婚或裝修等較大筆支出。
申請大額貸款需要什麼文件？
一般需要提供身份證明文件、住址證明及入息證明（如最近3個月的糧單或銀行月結單）。自僱人士可能需要額外提供利得稅報表。
大額貸款的利率通常是多少？
大額貸款的年利率一般在2%-5%之間，實際利率取決於貸款機構、借款人的信貸評級及還款能力。
大額貸款的還款期限有多長？
還款期限通常為12至84個月，部分貸款計劃可能提供更長的還款期，具體取決於貸款金額和計劃條件。
如何提升大額貸款的批核成功率？
維持良好的信貸評級、提供穩定的收入證明，以及選擇與自己有業務往來的銀行（如出糧戶口銀行）都能提升批核機率。
能否提早清還大額貸款？
大多數貸款計劃允許提早還款，但可能需支付提前還款手續費，建議在申請前了解相關條款。
大額貸款是否會影響信貸評級？
若按時還款，信貸評級不會受到負面影響，甚至能幫助建立良好的信用紀錄。但拖欠或逾期還款會降低信貸評級。
是否可以無入息證明申請大額貸款？
大多數大額貸款需提交入息證明以證明還款能力，尤其是貸款金額超過10萬港元時。
成功借大額貸款後，資金通常多久可以發放到戶口？
成功批核後，貸款金額通常可於1至2個工作日內發放到借款人的指定銀行戶口，部分機構可能更快。
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貸款產品資料轉載自Planto.HK
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